Što radi javni bilježnik u kreditnim poslovima

Javni bilježnik ima ključnu ulogu u osiguravanju pravne sigurnosti kada se sklapa kreditni posao. Njegova je zadaća provjeriti identitet stranaka, upozoriti na pravne posljedice, ovjeriti potpise kada je to dovoljno ili potvrditi (solemnizirati) ugovor o kreditu kako bi on postao ovršna isprava. Ovisno o zahtjevu banke i vrsti osiguranja, bilježnik može:

• obaviti ovjeru potpisa na određenim izjavama ili ugovorima
• provesti solemnizaciju ugovora, zadužnice ili založne izjave
• izdati ovjerene preslike i potvrde te pripremiti prijepise za sud ili zemljišne knjige

Time se postiže viša razina pravne sigurnosti, a vjerovniku se olakšava eventualna naplata prema uvjetima ugovora.

Kada se traži solemnizacija ugovora o kreditu

Solemnizacija ugovora o kreditu najčešće se traži kada banka želi da ugovor dobije snagu ovršne isprave. Tipični slučajevi su:

• stambeni i hipotekarni krediti kod kojih se sklapa i ugovor o hipoteci
• veći iznosi kredita uz različita sredstva osiguranja
• kada banka zahtijeva brzo i jednostavno ovršno postupanje u slučaju neplaćanja
• kad postoji više sudionika (npr. jamci, sudužnici ili bračni drug kao suglasnik)

Solemnizacija ugovora znači da bilježnik potvrđuje da su stranke pred njim potpisale ispravu, da su upoznate s previma i obvezama, te da je ugovor sukladan propisu. Za razliku od ovjere potpisa, solemnizirani ugovor o kreditu u pravilu ima veću dokaznu i ovršnu snagu.

Elementi javnobilježničke tarife

Cijena koju ćete platiti javnom bilježniku za kreditni posao u 2025. sastoji se od više elemenata:

• javnobilježnička nagrada prema vrijednosti posla (najčešće prema iznosu kredita ili vrijednosti osiguranja)
• naknade za dodatne radnje (sastav isprave, čitanje, očitovanja, dodatni aneksi)
• materijalni troškovi (kopije, ovjerene preslike, skeniranje, dostava)
• PDV na uslugu, ako se primjenjuje
• upravne ili sudske pristojbe kada je potrebno slanje ili podnošenje isprava nadležnim tijelima
• trošak tumača za strane jezike (ako je potreban sudski tumač)
• eventualni izlazak bilježnika izvan ureda, ako se radnja obavlja na terenu

Konačna cijena ovisi o kompleksnosti predmeta, broju stranaka, jeziku dokumentacije, broju primjeraka i žurnosti postupanja.

Obračun prema tarifi

Obračun se provodi prema javnobilježničkoj tarifi. Tipična je logika:

• nagrada se razmjerno veže uz vrijednost pravnog posla (npr. iznos kredita ili vrijednost založene nekretnine)
• primjenjuju se razredi vrijednosti i degresivne stope (viši iznosi imaju relativno nižu stopu)
• postoje minimalni iznosi nagrade za pojedine radnje (npr. za ovjeru potpisa ili za solemnizaciju)
• dodatne usluge i svaki izvanredni zahtjev (hitnost, izrada nacrta ugovora, aneks) obračunavaju se zasebno

Kako biste dobili preciznu ponudu, dostavite bilježniku nacrt ugovora o kreditu, iznos kredita, popis sudionika i broj potrebnih primjeraka. Bilježnik će na temelju tarife dati procjenu svih stavki.

Primjeri tipičnih troškova

• Manji potrošački kredit uz ovjeru potpisa: ako banka traži samo ovjeru potpisa na zadužnici ili izjavi o zapljeni, trošak je u pravilu niži i kreće se u rangu jedne ili nekoliko pojedinačnih ovjera, uz PDV i materijalne troškove.
• Stambeni kredit s hipotekom i solemnizacijom: kada se solemnizira ugovor o kreditu i/ili ugovor o hipoteci, uz više potpisnika i više primjeraka, cijena je viša jer se obračunava prema vrijednosti te uključuje dodatne radnje i pristojbe.
• Reprogram ili aneks kreditnog ugovora: ako se mijenjaju ključni elementi (rok, kamata, iznos), često se ponovno traži solemnizacija aneksa, što generira novu nagradu i troškove primjeraka.

Rasponi se kreću od nižih iznosa za samostalnu ovjeru potpisa do viših iznosa za kompleksnu solemnizaciju ugovora s više sudionika i osiguranja.

Ovjera potpisa ili solemnizacija: razlike i posljedice

• Ovjera potpisa: bilježnik potvrđuje da je određena osoba potpisala ispravu. Ova radnja je brža i jeftinija, ali privatna isprava s ovjerom potpisa ne dobiva automatski svojstvo ovršne isprave (osim kada propis to posebno predviđa).
• Solemnizacija ugovora: bilježnik potvrđuje sadržaj i potpis pred sobom, čita ispravu sudionicima i upozorava na posljedice. Solemniziran ugovor o kreditu u pravilu je neposredno ovršan, što banke često zahtijevaju radi brže naplate u slučaju neispunjenja.

Koju će varijantu tražiti vjerovnik ovisi o internim pravilima banke, iznosu kredita i vrsti osiguranja.

Što utječe na konačni trošak

• Iznos kredita i vrijednost osiguranja: viši iznosi - veća nagrada prema tarifi
• Broj stranaka i potpisa: više sudionika znači više očitanja i ovjera
• Broj primjeraka ugovora: svaki ovjereni primjerak i prijepis uvećava trošak.
• Jezik i prijevodi: dokumenti na stranom jeziku mogu zahtijevati sudskog tumača.
• Žurnost i termin: hitni rokovi mogu povisiti cijenu
• Složenost ugovora: dodatni aneksi i posebne klauzule osiguranja zahtijevaju više vremena
• Dodatne radnje: dostava sudu ili zemljišnim knjigama, potvrde i prijepisi te ovjera potpisa trećih osoba (npr. bračni drug)

Dokumenti koje trebate pripremiti

• osobna iskaznica i OIB svih potpisnika (dužnik, sudužnik, jamac, založni dužnik)
• nacrt ugovora o kreditu koji je dostavila banka
• eventualni ugovor o hipoteci ili založna izjava vlasnika nekretnine
• zemljišnoknjižni izvadak (aktualan) za nekretninu koja se daje u zalog
• suglasnost bračnog druga, ako je potrebna
• podaci o iznosu kredita, roku, kamatnoj stopi i ostalim bitnim uvjetima
• punomoć, ako potpis ne daje osobno stranka već opunomoćenik
• prijevod dokumentacije i tumača, ako je jezik stranaka različit

Potpuna i točna dokumentacija smanjuje broj dolazaka i ubrzava postupak, što u konačnici može utjecati i na trošak.

Savjeti kako optimizirati cijenu

• Zatražite pisanu ponudu unaprijed: dostavite iznos kredita, broj primjeraka i popis potpisnika
• Uskladite zahtjeve s bankom: provjerite traži li se isključivo solemnizacija ugovora ili je dovoljna ovjera potpisa na točno određenoj ispravi
• Konsolidirajte radnje: kada je moguće, obavite više ovjera i prijepisa u jednom terminu
• Pripremite sve priloge: ažurni izvadak, suglasnosti, punomoći i identifikacijske dokumente
• Ograničite broj primjeraka: naručite samo onoliko ovjerenih preslika koliko je stvarno potrebno
• Planirajte rokove: izbjegavajte žurnost i dogovorite termin koji omogućuje standardni rad bez hitnih naknada

Česta pitanja o javnobilježničkim troškovima za kredite u 2025.

• Je li cijena fiksna ili promjenjiva? Obračun je propisan tarifom, ali konačni iznos ovisi o vrijednosti posla, broju radnji i specifičnostima predmeta
• Plaća li se PDV? Na većinu javnobilježničkih usluga obračunava se PDV sukladno propisima
• Tko snosi trošak? Uobičajeno ga snosi dužnik, no stranke to mogu ugovoriti drukčije u ugovoru o kreditu
• Može li se birati bilježnik? Stranke načelno mogu odabrati kojeg će bilježnika angažirati, osim ako ugovorom ili pravilima banke nije drugačije određeno
• Koliko traje postupak? Ovjera potpisa često se obavi u jednom dolasku, dok solemnizacija ugovora može potrajati dulje zbog čitanja, provjera i pripreme primjeraka
• Treba li sudski tumač? Ako stranke ne razumiju jezik isprave, angažira se ovlašteni tumač, što utječe na cijenu i trajanje
• Može li se trošak uključiti u kredit? Neke banke dopuštaju pokriće javnobilježničkih troškova iz odobrenog iznosa kredita; provjerite s vjerovnikom
• Što ako je potreban aneks? Svaki bitan aneks ugovora o kreditu najčešće zahtijeva novu solemnizaciju i dodatni trošak
• Koja je razlika između ovjere potpisa i solemnizacije ugovora? Ovjera potpisa potvrđuje identitet i potpis, dok solemnizacija daje ispravi veću dokaznu i ovršnu snagu
• Kome se obratiti za prigovor? Ako smatrate da obračun nije u skladu s tarifom, najprije zatražite pojašnjenje od bilježnika, a potom se možete obratiti nadležnoj komori ili tijelu nadzora